(2025 में अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के आसान तरीके)
दोस्तों आपको तो पता होगा आज के समय में अगर आप अपने लिए पर्सनल लोन लेते है या कुछ EMI में खरीदते है या फिर घर खरीदने क लिए लोन लेना हो तो सबसे पहले क्रेडिट स्कोर देखा जाता है , ये आज के समय में हमारी फाइनेंशियल लाइफ का हिस्सा बन चूका है|
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो बैंक खुद बोलेगा –
“सर, लोन ले लीजिए कोई दिक्कत नहीं।”
लेकिन अगर आपका क्रडिट स्कोर खराब है, तो बैंक कहेगा –
“माफ कीजिए, आपका स्कोर सही नहीं है।
तो चलिए हम इसे आसान भाषा में समझते हैं:
- क्रेडिट स्कोर क्या है ?
- क्यों जरूरी है ?
- और कैसे सुधारा जा सकता है ?
क्रेडिट स्कोर या ( सिबिल स्कोर ) क्या है?
क्रेडिट स्कोर या ( सिबिल स्कोर ) एक 3 अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है।
क्रेडिट स्कोर या ( सिबिल स्कोर ) एक 3 अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है।
ये सिबिल स्कोर हमें ये बताता है कि हम पैसे का मैनेजमेंट कितना अच्छा करते हैं –
क्या हमने जो लोन लिया था या लिया है उसे समय पर पैमेंट करते है या नहीं ?
स्कोर का मतलब क्या है?
| स्कोर | मतलब |
| 300 – 550 | बहुत खराब क्रेडिट स्कोर (लोन मिलना मुश्किल) |
| 551 – 700 | ठीक-ठाक (लोन मिल सकता है लेकिन रेट ज्यादा होगा) |
| 701 – 750 | अच्छा सिबिल स्कोर (लोन मिलेगा, लेकिन थोड़ी बात करनी पड़ेगी) |
| 751 – 900 | बहुत अच्छा (बेस्ट डील, लोन आराम से मिलेगा कम ब्याज दर पर ) |
क्रेडिट स्कोर कैसे बनता है या कौन बनाता है?
भारत में ये चार कंपनियां है जो सिबिल स्कोर को बनाती हैं
- IBIL (सिबिल)
- Experian (एक्सपेरियन)
- Equifax (इक्विफैक्स)
- CRIF High Mark (क्रिफ हाई मार्क)
जब भी हम लोन लेते हैं या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो बैंक इन कंपनियों को हमारी जानकारी भेजता है। उसी के आधार पर हमारा सिबिल स्कोर बनता है।
क्रेडिट या सिबिल स्कोर क्यों जरूरी होता है?
सोचिए अगर आप ₹5 लाख का पर्सनल लोन के लिए बैंक जाते हैं।
अगर आपका स्कोर 800 है, तो बैंक वाले बोलेंगे –
“सर, आपका स्कोर अच्छा है। हम आपको लोन दे देंगे।”
लेकिन अगर सिबिल सिबिल स्कोर 550 है या काम है , तो वो आपको लोन के लिए मना कर देंगे |
क्रेडिट स्कोर के फायदे:
- लोन आसानी से मिल जाता है
- ब्याज कम लगती है
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट ज्यादा मिल जाती है
- आपकी फाइनेंशियल छवि अच्छी बनती है
क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें ?
सिबिल स्कोर आप अपना फ्री में चेक कर सकते हैं।
कैसे करें चेक?
- CIBIL वेबसाइट: www.cibil.com
- Experian India: www.experian.in
- बैंक की ऐप: जैसे SBI, HDFC, ICICI की मोबाइल ऐप में भी आप स्कोर देख सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें? (2025 के आसान तरीके)
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो परेशान होने की जरुरत नहीं है ।
नीचे दिए गए कुछ सिंपल तरीके से आप स्कोर सुधार सकते हैं
टाइम पर पेमेंट करें
- क्रेडिट कार्ड का बिल या लोन की EMI आपको सही समय पर भरना है।
- लेट पेमेंट करने से सिबिल स्कोर गिरता है।
ज्यादा लिमिट का इस्तेमाल न करें
- अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट का सिर्फ 30% तक ही खर्च करें इससे ज़्यादा न करे ।
- उदाहरण के लिए अगर आपके के कार्ड की लिमिट ₹1 लाख रुपये है, तो ₹30,000 तक ही खर्च करें।
पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें
- पुराने कार्ड आपकी फाइनेंशियल पुरानी हिस्ट्री को दिखाते हैं।
- उन्हें चालू रखना ज्यादा फायदेमंद है।
लोन का मिक्स बनाइए
- आप सिर्फ पर्सनल लोन न लें।
- कुछ सिक्योर्ड लोन लेना फायदे मंद होता है , जैसे होम लोन, गोल्ड लोन।
- इससे आपका प्रोफाइल मजबूत दिखेगा।
अपनी रिपोर्ट चेक करें
- कभी-कभी गलती से या किसी करना स्कोर कम हो जाता है।
- अपनी CIBIL रिपोर्ट को देखते रहे और अगर गलती मिलती है तो उसे समय से ठीक कराएं।
रियल लाइफ उदाहरण – मेरा एक दोस्त है
रवि कुमार, वह एक IT कंपनी में जॉब करता हैं, उसका स्कोर 2024 में सिर्फ 580 था।
मैंने उसे बताया भाई टाइम से पेमेंट किया कर नहीं तो फ्यूचर में तुझे अगर कोई लोन लेना हुआ तो बहुत मुश्किल होगी
तो क्या था उसने समय पर पेमेंट करना शुरू कर दिया
अपनी CIBIL रिपोर्ट में गलती को सही करवाया
अपनी क्रेडिट लिमिट का ध्यान रखा
और कुछ महीने बाद ही उसका स्कोर 765 हो गया है
रवि ने पिछले महीने घर के लोन के लिए अप्लाई किया है और उसे आसानी से लोन मिल गया है
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल –
Q1: मेरा स्कोर खराब है, तो क्या लोन मिलेगा?
अगर स्कोर 550 के नीचे है तो मुश्किल है। पहले स्कोर सुधारें।
Q2: फ्री में क्रेडिट स्कोर कहां चेक करें?
CIBIL, Experian, Equifax पर साल में एक बार फ्री में देख सकते हैं।
Q3: क्या सिर्फ क्रेडिट कार्ड से स्कोर सुधरेगा?
हां, लेकिन उसे सही से इस्तेमाल करना जरूरी है। समय पर बिल भरें।
निष्कर्ष – आज से ही सुधार शुरू करें
दोस्तों, क्रेडिट स्कोर आपकी आर्थिक सेहत का एक आईना
जितनी अच्छी आपकी आदतें होंगी, उतना ही अच्छा आपका स्कोर भी बनेगा।
तो आज ही अपना सिबिल स्कोर चेक करें और सुधारना शुरू करें।
अगर आपको ये मेरी जानकारी अच्छी लगी हो तो कमेंट बॉक्स में जेक कमेंट जरूर करें और अगर कोई प्रश्न हो तो जरूर पूछे में उत्तर जरूर दूंगा |